Pour la réalisation d’un projet immobilier, demander un prêt bancaire est une option qui vous facilite les activités. Cependant, de nombreux critères peuvent entrer en ligne de compte quand il s’agit d’analyser votre dossier. Découvrez comment obtenir un prêt immobilier en invalidité.
Plan de l'article
Connaitre sa catégorie
En pratique, les personnes handicapées peuvent demander des prêts au même titre que celles qui ne le sont pas. Ainsi, il n’existe donc pas une démarche spécifique qui vous permet d’entrer en possession de ce type de prêt selon votre handicap. Toutefois, la convention AERAS qui se définit comme s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé vous facilite les démarches.
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En vigueur depuis 2017, cette convention permet aux personnes handicapées de prétendre aux prêts allant jusqu’à 320 000 euros sous conditions, au même titre que les personnes aptes. Selon le niveau de handicap, votre pension peut différer. C’est alors un facteur clé qui est vérifié par les banquiers lors de l’étude de votre dossier. Puisque vous bénéficiez des mêmes droits que les autres, il sera vérifié votre solvabilité.
Pour les banquiers, il existe donc 3 catégories de personnes handicapées. La première catégorie est constituée par les personnes invalides, mais qui exercent à temps partiel. La seconde catégorie rassemble les personnes handicapées qui ne peuvent exercer que des travaux très réduits. Enfin, la dernière catégorie est constituée par les personnes qui ont besoin d’assistance pour réaliser les gestes quotidiens : elles n’exercent aucune activité.
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Ainsi, lorsque vous êtes en activité, vous pourrez déclarer vos revenus tout en indiquant la pension d’invalidité comme revenu complémentaire. Dans le cas où vous n’exerceriez pas, la pension d’invalidité devient le revenu fixe. Toutefois, une personne handicapée sous tutelle obtiendra difficilement un prêt.
Souscrire une assurance
Lorsque vous connaissez votre catégorie, il vous sera plus simple de demander un prêt. Toutefois, il faudra mettre toutes les chances de votre côté. Cela passa donc par la souscription d’une assurance. En effet, présenter une assurance emprunteur n’est pas d’obligation légale puisqu’aucune loi ne l’impose.
Par conséquent, la banque n’est pas en mesure de vous l’imposer à son tour. Cependant, il faut retenir que cette assurance est un gage de confiance pour la banque. En effet, lorsque vous présentez ce document, c’est la garantie que vous vous pourrez solder vos dus. Ainsi, la banque est plus disposée à vous accorder des prêts.
Par ailleurs, la banque est libre de refuser un accord de prêt en cas de non-présentation d’assurance emprunteur. Étant donné que le niveau de handicap varie d’un emprunteur à un autre, les primes seront différentes. Toutefois, si votre dossier est refusé par la banque alors que la demande n’excède pas les 320 000 euros, il sera directement pris en compte par un assureur spécialisé des handicaps (selon la convention AERAS).
Toutefois, vous devez avoir moins de 70 ans au dernier mois de remboursement de votre prêt. Depuis l’entrée en vigueur de la convention AERAS, le refus de la banque n’est pas consécutif à votre invalidité. En réalité, il est directement associé aux informations que vous auriez communiquées.
Il s’agira alors plus de votre solvabilité que de votre handicap. Lorsque les modalités financières communiquées sont acceptables pour octroyer un prêt, la banque ne donnera pas un refus.
En résumé, une personne handicapée peut profiter d’un prêt immobilier sans mesure particulière. Il suffira de déterminer sa catégorie et de souscrire une assurance afférente.
Faire une simulation de calcul pour votre prêt immobilier
Qu’il s’agisse d’une demande de prêt immobilier classique ou pour une demande présentant un cas particulier telle que l’invalidité, le premier réflexe à avoir est de comparer les offres de prêts présentes sur le marché.
Utiliser un comparateur de prêt immobilier
Les prestataires en prêts immobiliers sont nombreux sur ce segment. Il peut s’agir de banques traditionnelles, de banques en ligne ou d’organismes de crédit. Quel que soit, l’organisme, il est donc recommandé de faire une simulation pour connaître le montant de vos mensualités de remboursement. Cela vous permet tout d’abord de savoir si votre demande de prêt est acceptable et ne risque pas de se heurter à un refus de votre banque. Mais ce n’est pas son seul intérêt.
Grâce à la calculette de prêt immobilier en ligne que vous trouverez sur lesfurets.com, vous pourrez calculer en quelques instants votre capacité d’emprunt. Pour cela, alimentez la calculette avec les informations demandées et vous connaître en quelques secondes votre capacité d’emprunt sur 10, 15, 20 ou 25 ans.
Le site comparatif met également à votre disposition un simulateur de prêt qui va là encore vous être d’une aide précieuse dans le montage de votre projet. En remplissant le simulateur de prêt du célèbre site comparatif, vous pourrez bénéficier des meilleures offres du marché parmi plus de 100 organismes. De la même manière que pour la calculette de prêt, il vous suffit de vous laisser guider et de remplir le formulaire en ligne.
Utiliser ces outils en ligne peut vous faire faire de grosses économies. Faciles d’utilisation, rapides et gratuits, ils existent aussi pour simuler votre taux d’endettement, vos frais de notaire ou encore, les éventuelles réductions d’impôts liées à l’achat de votre bien.
Bien se renseigner dans le cadre d’un achat en indivision
Selon les circonstances, il peut être avantageux d’acheter un bien en commun. C’est le cas de l’achat dit en indivision. Ce type d’acquisition répond à certaines obligations, mais représente parfois le seul moyen d’acquérir un bien ou de conserver un bien familial.
Chaque indivisaire engagé dans un prêt immobilier doit apporter un apport personnel, mais le prêt est, lui, contracté en commun. Dans ce cas, comme dans le cas d’un prêt classique, faire une estimation d’endettement et comparer les offres de prêts des divers organismes est fortement conseillé.
Afin d’en savoir plus sur cet engagement financier commun, renseignez-vous sir les avantages et les inconvénients de cette formule. Vous trouverez des informations complémentaires sur certains sites spécialisés sur l’indivision qui vous éviteront bien des déconvenues.
