Comment passer un ordre de bourse CIC ?

Lorsque vous décidez de prendre des mesures et de vous lancer dans des investissements boursiers, vous posez généralement beaucoup de questions… Où acheter des actions et comment les vendre ? Devrait-on ouvrir un compte AEP ou un compte de titre ordinaire (CTO) ? Pour bien commencer sur le marché boursier et ne pas faire d’erreurs malheureuses, nous expliquons comment acheter des actions et éviter les pièges.

Lire également : Qu'est-ce qu'un certificat en bourse ?

Résumé

Pourquoi acheter des actions ?
PEA, compte titre ou assurance-vie
Sélection du courtier en valeurs
Faites vos commandes boursières
Actions vivantes ou FNB ?

Sélection des meilleurs courtiers pour acheter des actions

A lire en complément : Qu'est-ce que l'effet de levier en trading ?

Courtier

Enveloppes fiscales

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1

Titres compte

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PEA, PEA-PME, Compte de valeurs mobilières

A partir de €2.5/commande

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Compte Titres

FNB gratuit

en stock et en espèces

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4

PEA, PEA-PME, Compte de valeurs mobilières

A partir de $0.99

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Surtout, rappelons que la bourse est le lieu immatériel où les actions de la société sont achetées et vendues , qui fait partie du capital d’une entreprise. Ensuite, en achetant des échanges, vous investissez directement dans une entreprise, ce qui n’est pas une opération inoffensive. Il est donc important de disposer de bonnes informations sur le modèle économique et financier sain de cette entreprise.

Pourquoi acheter des actions ?

Historiquement, ils existent meilleurs rendements sur les marchés boursiers. Les marchés boursiers sont la plupart du temps en hausse et sont très rentables à long terme. Par exemple, au cours de la dernière décennie, du 31 décembre 2009 au 31 décembre 2019, les principaux indices mondiaux ont enregistré les performances suivantes :

  • MSCI World Growth a pris environ 254%, une croissance annuelle de 13,48%
  • NASDAQ a réalisé une performance de 444%, ce qui représente une croissance annuelle de 18,46%
  • Le S&P 500 a enregistré une performance de 185,21%, ce qui représente une croissance annuelle de 11,05%
  • NIKEI a enregistré une performance de 126,03%, ce qui représente une croissance annuelle de 8,5%
  • LeDAX a enregistré une performance du 128,41%, ce qui représente une croissance annuelle du 8,61%
  • LeCAC 40 a affiché une performance de 54,4 %, ce qui représente une croissance annuelle de 4,44%

Quand nous comparons avec les fonds en euros qui ne gagnent qu’entre 1 et 2 p. 100 par année ou avec des brochures de 0,5 p. 100 , le rendement des principaux indices boursiers semble sans aucun doute le plus avantageux.

Le monde boursier semble souvent obscur pour les épargnants novices, et il est facile de se sentir perdu. Mais c’est loin d’être compliqué à comprendre ou inaccessible ! Avec quelques clés en main, il est facile pour quiconque d’investir dans des entreprises.

Conseils de l’équipe Jepargneenligne

Il est important de se rappeler que les actions cotées ne sont pas un investissement garanti en tant que livrets : elles sont intrinsèquement volatiles et exposées aux risques de marché. Les marchés peuvent augmenter ou baisser, sous réserve de corrections, et connaître des hausses importantes. Investir dans les marchés boursiers peut engendrer des gains et des pertes en capital. C’est pourquoi important de connaître les principales règles des placements en actions avant de se lancer dans : diversification, horizon d’investissement, attitude face au risque, suivi et analyse des nouvelles économiques… Nous expliquons tout cela dans notre guide pour savoir comment investir dans l’échange en limitant les risques. Plus loin dans l’article, nous expliquons également pourquoi les FNB peuvent être une solution pour réduire les risques .

Voici les différentes étapes pour acheter des actions en 2021 :

Étape 1 : Choisissez un investissement multimédia pour acheter vos actions

Il existe plusieurs supports pour l’achat d’actions :

  • Le compte de titre régulier (CTO) , qui vous permet d’investir dans une large gamme de produits financiers et d’échanges sans limites de dépôt
  • PEA et PEA-PME (le plan d’épargne-actions) sont plus restrictives dans le choix des actions sur l’échange de en échange d’une fiscalité plus avantageuse
  • Assurance vie qui vous permet d’investir sur l’échange via des unités de compte : vous n’achetez pas d’actions en soi, mais des ETF (produit qui réplique un panier d’actions) ou des OPCVM (portefeuille d’actions multiples).

Quel est le meilleur choix entre le compte titre, le PEA et l’assurance-vie ? Chacun présente des avantages : Le compte titre offre une grande liberté, tandis que le PEA et l’assurance-vie ont une meilleure imposition. Détaillons un peu plus ces trois enveloppes :

Achat d’actions avec un compte titre

compte titre est l’enveloppe la plus flexible pour investir sur la bourse, car il offre la possibilité d’investir dans tous les types de produits financiers dans le monde entier ! Le Et ses avantages ne s’arrêtent pas là :

  • Il n’y a pas de limite de paiement et il est possible d’avoir plusieurs comptes de titres en même temps
  • En plus des actions, vous pouvez acheter des obligations, FNB, CFD (contact pour différence) et autres dérivés , mais aussi matières premières, etc.
  • Aujourd’hui, le compte de titres est très accessible avec un billet d’entrée proche de zéro et des formalités d’ouverture/fermeture simples

Cependant, son imposition n’est pas optimisée : tous les bénéfices sont soumis au montant de l’impôt sur le revenu, c’est-à-dire l’impôt fixe de 30%, à l’exception des exceptions.

Achat d’actions auprès d’une PME PEA ou PEA-PEA

Un plan d’actions (PAE) est un cadre dans lequel il est possible d’acheter uniquement des actions européennes, des institutions d’investissement composées principalement d’actions européennes et d’ETF. En contrepartie de cette restriction, PEA vous offre quelques avantages intéressants :

  • En conservant votre PEA pendant plus de cinq ans , vous ne serez imposé qu’à 17,2 % de vos bénéfices, comme les déductions sociales et non 30 %.
  • Vous n’avez pas de durée minimale sur les titres que vous pouvez acheter et vendre, quand vous voulez. La seule limite est le plafond de paiement de 150 000€ (mais cela ne vous empêche pas de réinvestir des plus-values et des dividendes qui ne sont pas pris en compte dans le plafond)
  • Le contrat peut être remis d’un courtier à un autre sans perte d’anticipation fiscale

Mais soyez prudent lors de l’ouverture de votre PEA, vous devriez prévoir la conserver pendant plus de cinq ans, car tout retrait (partiel ou total de votre capital) effectué avant la cinquième année entraînera la fermeture de l’AEP, sauf exceptions. Ainsi, toutes vos actions sur elle seront vendues pour fermer le compte, quel que soit le prix, et vous risquez de perdre. Toutefois, comme nous l’avons vu plus haut, l’Autorité des marchés financiers recommande qu’une période d’au moins cinq ans soit prévue pour la bourse , ce qui est conforme à la PEA.

Il convient de noter qu’il existe également des jeunes PEA pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans qui sont liés au foyer fiscal de leurs parents.

Achat d’actions avec l’assurance-vie

Enfin, vous devez savoir qu’il est possible d’investir dans des échanges via des unités de facturation d’une police d’assurance-vie . L’assurance vie donne accès à deux produits : les fonds en euros et les unités de facturation. Le premier est garanti en capital et ne gagne que de faibles rendements. Mais les unités de compte peuvent, pour elles-mêmes, permettre d’investir dans de nombreux produits. Parmi ceux-ci figurent des titres tels que des institutions d’investissement (SICAV ou FCP), des actifs immobiliers via SCPI, mais aussi des ETF ou des fonds indiciels.

Ainsi, vous pouvez investir sur la bourse via des ETF, comme nous l’avons vu plus haut, si votre assurance-vie en offre un, mais aussi par l’intermédiaire d’OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières). Il s’agit d’un intermédiaire financier qui vous permet d’investir dans différents marchés financiers. Le portefeuille est géré par des professionnels qui veulent obtenir le meilleur rendement . Néanmoins, il faut compter qu’il y a différents frais sur le menu : frais d’entrée, frais d’administration, frais de surperformance, frais de sortie… Mais il peut s’agir d’un bon investissement pour diversifier votre patrimoine et essayer d’augmenter le rendement de votre assurance-vie.

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Étape 2 : Choisir un courtier en valeurs

Maintenant que vous avez toutes les armes en main pour un bon investissement, commencez par choisir un courtier en valeurs mobilières pour ouvrir votre compte. Pour acheter et vendre sur le marché, il est nécessaire d’ouvrir une enveloppe pour loger vos titres : nous avons vu qu’en France les options existantes sont le compte de sécurité générale (CTO), PEA (plan d’épargne d’actions), PEA-PME, mais aussi l’assurance-vie. Cela peut être fait avec plusieurs intermédiaires :

  • Votre banque traditionnelle (Société Générale, CIC…)
  • Votre banque en ligne (Boursorama, BforBank, Fortuneo…)
  • Un en ligne courtier (Degiro, Direct Exchange…)

Nous vous conseillons de comparer vos offres de courtage car oui, l’achat de titres sur la bourse n’est pas gratuit !

Les meilleurs courtiers sont des courtiers en ligne

Il convient de noter que certaines banques traditionnelles ont encore des frais de garde pour les comptes PEA ou titres, tandis que les comptes sont entièrement gratuits chez les courtiers en ligne. Par conséquent, l’équipe de Jepargenenligne a dû se tourner vers les entreprises en ligne. En outre, les commandes donnant des frais varient facilement de simple à triple entre deux sociétés. Pour en savoir plus et payer le moins possible, vous pouvez consulter nos guides et comparaisons :

Meilleurs comptes de valeurs mobilières

Dans ce guide, nous examinons l’offre de courtiers réputés offrant les comptes de titres les plus intéressants. Découvrez notre classement !

Meilleur PEA (Stock Saves Plan)

Conseils pratiques sur le plan des épargnants d’actions : exploitation, consultation et comparaison des courtiers offrant ce type d’enveloppe.

Meilleurs courtiers en ligne

Dans ce guide, nous nous concentrons sur la qualité des courtiers, quelles que soient les enveloppes proposées. Nous comparons leurs offres, qualité de service, prix…

Meilleure assurance vie en ligne

100 % d’assurance-vie en ligne coûte moins cher que les assureurs conventionnels . En fait, entre les frais d’ouverture et de clôture du contrat, les frais de paiement, les frais de gestion sur les médias, les frais d’arbitrage… les retours d’assurance vie conventionnelle Cher. L’assurance vie en ligne ne facture que des frais de gestion. Vous pouvez vérifier notre comparaison pour choisir la police d’assurance vie qui vous convient le mieux.

Sachez également que si vous ne pensez pas avoir les connaissances nécessaires pour alimenter votre enveloppe et choisir les FNB que vous à acheter ou à investir dans un OPCVM, vous pouvez laisser vos économies à un spécialiste, tel qu’un robo-conseiller qui combine expertise humaine et algorithme pour réaliser ses investissements. C’est ce qu’on appelle l’ assurance-vie gérée par la direction .

Étape 3 : Remplacement de vos commandes

Une fois que votre compte de titres ou PEA est inscrit et que vous avez accès à votre compte, vous pouvez enfin commencer ! Vous pourrez passer votre première commande sur la bourse (c’est-à-dire acheter ou vendre une action, un FNB, etc.) Nous décrivons l’ensemble du processus pour vous :

Trouvez l’action que vous

recherchez Ici, nous ne vous dirons pas quelle action acheter, mais juste vous donner quelques conseils :

  • Acheter pas par hasard : se concentrer sur les secteurs prometteurs et les entreprises avec des activités innovantes
  • Achetez ce que vous savez : Il est plus facile d’évaluer le potentiel d’ une action dans un secteur connu pour
  • Enfin, assurez-vous de la santé financière de l’entreprise dans laquellenous vous investissez en consultant ses bilans

Si vous voulez des conseils sur les achats, ne comptez que sur des spécialistes et analystes dans des revues dédiées. Une fois que vous avez identifié l’action que vous souhaitez acquérir, vous pouvez facilement trouver le cours actuel de l’action sur Internet en recherchant son nom.

Trouver le prix réel pour une

Attention, Google et certains sites présentent le prix avec un délai de 15 à 20 minutesou plus (ce qui n’est pas très précis lorsque vous voulez passer une commande d’échange immédiatement), et certains courtiers peuvent vous facturer pour accéder au marché en direct. Veuillez noter que le site de Boursorama offre un accès direct gratuit à tout le monde. action

La prochaine fois, accédez à votre compte titre ou PEA (direct via votre ordinateur ou smartphoneparce que les commandes faites en appelant votre conseiller sont moins précises et généralement payées). Avant de commander votre commande, il est nécessaire de rechercher l’action. Pour éviter toute confusion, ils ont tous un identifiant unique de 12 caractères appelé ISIN et un mnémonique (par exemple pour Total : code ISIN FR0000120271 et Mnémonique FP). Le code ISIN et le Mnémonique apparaissent toujours en haut de la carte de valeur pour l’action souhaitée, quel que soit votre courtier. Lorsque vous êtes dans le dossier de votre action, vous pouvez cliquer sur passer une commande d’achat ou de vente .

Comment acheter des actions ?

La première commande que vous voulez faire peut sembler impressionnante, mais elle est en fait très simple. Plus précisément, il s’agit de commercialiser votre bon de commande sur un titre donné. Vous devez entrer plus informations :

  • Identification de la valeur (déjà saisie lorsque vous avez sélectionné votre carte d’action)
  • Sens de la transaction : achat ou vente
  • Le nombre de titres que vous souhaitez
  • La nature de la commande  : sur le marché, cours limité, meilleure limite, dernier cours, etc. (nous y reviendrons juste ci-dessous dans l’article)
  • La date limite de validité de votre commande boursière

Une fois que vous entrez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et à quel prix (sauf les achats sur le marché), votre courtier doit vous indiquer le montant estimé de votre commande .

Lorsque vous validez, votre commande est ensuite présentée sur le marché et peut être exécutée. Lorsque c’est le cas, votre compte en espèces sera débité pour la taille de la commande et les frais et vous serez le propriétaire des actions !

Comment vendre des actions ?

ordre de vente est essentiellement le même que le bon de commande, par opposition à la remise de vos titres sur le marché. Ainsi, les acheteurs seront en avance pour que vous puissiez vendre (ce qui ne pose presque jamais de problème, sauf sur les marchés à faible teneur en liquide). Dans votre compte titre ou PEA, cliquez sur la ligne de votre action et remplissez les L’ mêmes informations : le montant de titres que vous souhaitez vendre (tout ou partie de ce que vous possédez) et la nature de la commande (voir ci-dessous). Une fois votre commande passée, vous recevrez votre argent sur votre compte comptant (après déduction des frais).

La nature différente des commandes

Comme vu ci-dessus, il existe plusieurs types de commandes possibles :

L’ordre « cours limité » (le plus utilisé et nous vous conseillons parce que c’est le plus sûr). Cela implique de fixer un prix d’achat plafond (le niveau maximum au-dessus duquel vous refusez d’acheter) ou un prix plancher pour ventes (niveau minimum en dessous duquel vous ne vendez pas). Ainsi, il vous permet de ne pas surpayer un titre qui volerait directement au moment de votre achat ou ne pas tomber victime d’une chute soudaine au moment de la vente et faire moins de profit que prévu. Il peut être partiellement exécuté s’il n’y a pas assez de titres égaux à votre limite.

L’ordre « meilleure frontière » . Cet ordre d’échange se transforme en ordre « à prix limité » au moment de son entrée sur le marché, basé sur la meilleure demande. Ce n’est pas conseillé sur les titres à faible liquide (avec de faibles volumes de trading), vous risquez seulement d’obtenir une exécution partielle.

L’ordre « au marché » . Cet ordre ne doit être utilisé qu’en cas d’urgence (chute forte ou forte augmentation, vous obligeant à agir). En fait, elle prévaut sur la « meilleure limite » et « limitée » prix « ordres avec exécution instantanée, mais il ne vous permet pas de maîtriser le prix que vous allez acheter et vendre (vous ne saisissez pas de numéros). Ainsi, vous pouvez avoir des surprises désagréables, surtout en vente.

L’ordre « déclencheur » . Surnommé ordre « stop », c’est l’inverse d’un ordre de « course finie ». À l’achat, si le prix dépasse la limite définie, l’opération est déclenchée. Au contraire, la commande ne sera effectuée en vente que si le prix tombe en dessous de la limite spécifiée. Ce type de commande est principalement utilisé pour la vente en garantie, pour limiter les pertes en cas de chute brutale, d’où son surnom de « stop loss ». Il peut également être utilisé pour l’achat, pour profiter d’une valeur qui décolle soudainement. Mais il doit être utilisé avec prudence pour éviter le risque de perte.

L’ordre « plage de déclenchement » . Ceci est équivalent à l’ordre « trigger », mais son exécution se produira dans une fourchette de prix : si elle la dépasse, l’exécution s’arrête. Cela protège ainsi l’investisseur en achetant en cas de course du marché.

Comment faire de l’argent avec les échanges ?

Tous les investisseurs se sont déjà demandé quand était-ce le bon moment de vendre une action et comment être sûr de faire de l’argent. S’il vous plaît noter qu’il n’y a pas de bonne réponse à cette question, car il y a deux façons de gagner de l’argent sur l’échange :

  • Gardez des stocks à long terme pour assurer des dividendes réguliers. C’est ce que nous recommandons, surtout pour ceux qui n’ont pas beaucoup de temps à passer sur l’échange. Mais attention, les entreprises peuvent choisir de ne pas les payer si elles sont en difficulté, comme cela a été le cas pour certaines pendant la crise de Covid-19.
  • La deuxième technique est de réaliser une valeur ajoutée, c’est-à-dire de revendre une action qui est plus chère que nous avons acquise. C’est le principe du commerce, qui exige la connaissance des marchés et des outils commerciaux. Si le stock est acheté trop cher, le risque est en fait d’avoir à attendre des mois, voire des années avant de pouvoir obtenir une plus-value.

Bien sûr, la meilleure chose est de combiner les deux techniques  : détenir vos actions pendant plusieurs années en exploitant des dividendes et ensuite vendre en valeur ajoutée grâce à l’augmentation du marché général, que nous avons détaillée au début de l’article. Nous réitérons : Investir de l’argent à long terme reste le meilleur moyen d’investir en bourse avec le moins de risques.

Acheter des actions en direct ou acheter des FNB ?

Vous voulez investir dans l’échange, mais vous ne voulez pas choisir vous-même vos actions à mettre dans votre portefeuille, de peur de faire des erreurs ? Si tel est le cas, vous avez une solution : Acheter des fonds négociés en bourse (ETF), également appelés trackers ou fonds indiciels. Ce sont des fonds qui répliquent l’indice pour plusieurs benchmarks à la fois. En bref, ce serait comme si vous avez acheté un groupe d’actions multiples à la fois . Il existe plusieurs types d’entre eux : ETF reproduit le CAC40 ou le S&P500, ou reproduit de nombreuses actions dans le monde (MSCI World Growth). Les FNB présentent plusieurs avantages :

  • Ils sont moins chers  : acheter la totalité du CAC40 vous coûterait au moins 4 800€ (pendant le 1er octobre 2020). Les ETF sont cependant beaucoup plus accessibles : l’ETF Lyxor CAC 40 semble à ce jour à 47€ et reproduit fidèlement le cours CAC.
  • Ils vous permettent de diversifier votre Portefeuille  : la règle de l’échange est di-ver-si-fi-ca-tion. Avec un FNB, vous pariez non pas sur une seule entreprise, mais sur une ou plusieurs dizaines, ce qui minimise le risque de perte.
  • ETF existent pour tous les indices Les , ce qui vous permet d’investir dans des marchés étrangers tels que NASDAQ, S&P500, Nikkei ou le monde via World Growth.
  • Ils sont transparents : Ils sont constitués des titres de référence, ils sont beaucoup plus faciles à comprendre pour les débutants.
  • Dans l’ensemble, ils gagnent des frais moins élevés  : si vous voulez acheter cinq actions, vous payez cinq fois les frais d’échange avec votre courtier, alors qu’avec un FNB, vous ne payez qu’une seule fois (sauf si vos frais sont un pourcentage, auquel cas il n’y aura pas de différence, mais c’est rare).
  • Les dividendes sont souvent réinvestis directement  : les caisses de FNB ont capitalisé les dividendes, ce qui permet de réaliser le fameux « effet boule de neige ». Les dividendes gagnent eux-mêmes des dividendes, ce qui fait la différence à long terme. En outre, il est encore plus avantageux sur le compte de titres, car il vous permet de ne pas payer d’impôt sur les dividendes jusqu’à ce que la ligne soit vendue.

Néanmoins, les FNB présentent quelques lacunes :

  • Les résultats sont très légèrement inférieurs à la réalité  : chaque année, un faible pourcentage de l’évaluation de l’ETF par l’émetteur afin qu’il puisse se payer lui-même : c’est le coût, généralement compris entre 0,2 et 0,6 %. Il est conseillé de ne pas prendre de FNB dont les frais sont supérieurs à 0,45 %, car cette performance est moindre chaque année.
  • FNB éligibles au PEF Les sont moins nombreux et souvent plus chers.

À notre avis, les déficits sont minimes et les FNB demeurent le meilleur moyen d’investir dans la bourse à long terme lorsqu’il n’y a pas de temps à consacrer à des investissements. Pour en savoir plus sur les FNB, consultez notre interview Lyxor ou nos conseils pour sélectionner VosetF.

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