Ouvrir son compte-titres chez CIC, ce n’est ni une affaire de spécialistes ni une mission réservée aux initiés. Pourtant, devant l’écran, une foule d’interrogations surgit. Où placer son argent, comment choisir entre PEA et compte-titres, et surtout, comment éviter les mauvaises surprises du premier ordre boursier ? Si vous souhaitez investir sereinement et éviter les écueils les plus courants, voici ce qu’il faut retenir pour acheter vos premières actions sans faux pas.
Résumé |
| Pourquoi se tourner vers les actions ? |
| PEA, compte-titres ou assurance-vie : quelle enveloppe privilégier ? |
| Choisir son courtier : mode d’emploi |
| Passer un ordre en bourse : les étapes |
| Actions en direct ou ETF : que privilégier ? |
Sélection des meilleurs courtiers pour acheter des actions
Avant de franchir le pas, il est utile de comparer ce que proposent les acteurs du marché. Voici, pour s’y retrouver, un aperçu des offres les plus compétitives :
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Compte-titres
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PEA, PEA-PME, compte-titres
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Compte-titres
ETF gratuit
sur actions et liquidités
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PEA, PEA-PME, compte-titres
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Petit rappel : la bourse, c’est l’endroit où s’échangent les titres de sociétés, des parts du capital de vraies entreprises. Acheter une action, c’est donc miser concrètement sur la réussite d’une entreprise. Cela implique de s’intéresser à la solidité de son modèle économique et à sa santé financière, pas de place pour le hasard.
Pourquoi acheter des actions ?
Les marchés boursiers affichent sur la durée des niveaux de performance qui font pâlir les livrets traditionnels. Sur la décennie 2010-2019, les indices majeurs mondiaux ont connu des croissances spectaculaires :
- MSCI World Growth : +254 % (croissance annuelle 13,48 %)
- NASDAQ : +444 % (18,46 %/an)
- S&P 500 : +185,21 % (11,05 %/an)
- NIKKEI : +126,03 % (8,5 %/an)
- DAX : +128,41 % (8,61 %/an)
- CAC 40 : +54,4 % (4,44 %/an)
Quand on compare ces chiffres aux fonds en euros plafonnant à 1 ou 2 % par an, ou aux livrets qui frôlent péniblement les 0,5 %, il n’y a pas photo : la bourse, sur le long terme, délivre le rendement le plus attractif.
Pour autant, investir en bourse n’a rien d’élitiste. Avec les bons outils, tout épargnant peut construire un portefeuille diversifié.
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Conseils de l’équipe Jepargneenligne Gardez à l’esprit que les actions ne sont pas des placements sans risque : leur valeur bouge, à la hausse comme à la baisse. Des pertes en capital sont possibles. Avant de vous lancer, quelques principes à maîtriser : la diversification, la durée de placement, votre tolérance au risque, et une veille régulière de l’actualité économique. Tout cela est détaillé dans notre guide pour investir en bourse de façon réfléchie. Un peu plus loin, nous verrons aussi pourquoi les ETF peuvent constituer une alternative plus raisonnable pour limiter la casse. |
Les étapes clés pour acheter des actions :
Étape 1 : Choisir son support d’investissement
Pour investir en actions, plusieurs options existent :
- Compte-titres ordinaire (CTO) : accès sans restriction à tous les produits financiers, sans plafond de versement.
- PEA et PEA-PME : enveloppes réservées aux actions européennes et certains fonds, avec des avantages fiscaux à la clé.
- Assurance-vie : investissement via des unités de compte (ETF, OPCVM, SCPI, etc.), sans achat direct d’actions mais avec une large palette de fonds.
Impossible de trancher sans connaître votre profil : le CTO offre une grande liberté, le PEA et l’assurance-vie séduisent par leur fiscalité. Détaillons leurs spécificités.
Investir via un compte-titres
Le compte-titres, c’est la solution la plus souple pour investir sur tous les marchés, sans limitation géographique ni sur le type de produit. Il présente plusieurs atouts :
- Pas de plafond de versement, possibilité d’ouvrir plusieurs CTO
- Accessible pour débuter, démarches simples à l’ouverture
- Accès aux actions, obligations, ETF, CFD et même matières premières
Côté fiscalité, en revanche, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (hors cas particuliers). La simplicité a un prix.
Investir via le PEA ou PEA-PME
Le plan d’épargne en actions permet d’investir sur des actions européennes ou sur des fonds composés majoritairement de titres européens. En contrepartie de cette restriction, il offre des avantages non négligeables :
- Après cinq ans de détention, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent sur les plus-values
- Pas de durée minimale pour conserver chaque titre, mais un plafond de versement fixé à 150 000 €
- Possibilité de transférer son PEA d’un établissement à l’autre sans perdre l’antériorité fiscale
Attention, sortir de l’enveloppe avant cinq ans entraîne sa fermeture et la vente automatique de tous les titres, parfois au mauvais moment. Le PEA s’adresse donc à ceux qui peuvent immobiliser leur capital sur plusieurs années, ce qui correspond d’ailleurs à la recommandation de l’Autorité des marchés financiers.
Il existe aussi un PEA Jeune, réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Investir via l’assurance-vie
L’assurance-vie permet de s’exposer aux marchés via des unités de compte : fonds actions (OPCVM, SICAV), ETF, SCPI, etc. Les fonds en euros, eux, offrent une sécurité mais des performances faibles. Les unités de compte, elles, permettent de diversifier et de viser une meilleure rentabilité, au prix de frais supplémentaires (entrée, gestion, surperformance, sortie). La gestion est confiée à des professionnels qui cherchent à optimiser le rendement du contrat. Pour qui souhaite dynamiser son assurance-vie, c’est une porte d’entrée vers la bourse.
Étape 2 : Choisir son courtier
Une fois le support défini, reste à sélectionner l’intermédiaire qui hébergera vos titres. Plusieurs acteurs :
- Banques traditionnelles : Société Générale, CIC, etc.
- Banques en ligne : Boursorama, BforBank, Fortuneo…
- Courtiers spécialisés en ligne : Degiro, Bourse Direct, etc.
Comparez les offres : entre les frais de courtage et les droits de garde, la facture peut passer du simple au triple selon l’établissement. Les banques traditionnelles facturent souvent des frais de garde là où les courtiers en ligne les ont supprimés. Si vous cherchez à réduire les coûts, privilégiez les plateformes en ligne.
Meilleurs comptes-titres
Dans notre guide, nous passons en revue les offres des courtiers qui proposent les comptes les plus attractifs.
Meilleur PEA
Conseils pratiques et comparatif détaillé pour choisir le plan d’épargne en actions le plus adapté à votre profil.
Meilleurs courtiers en ligne
Nous évaluons la qualité de service, la compétitivité des tarifs et la diversité des produits proposés.
Assurance-vie en ligne : un atout prix
Les contrats d’assurance-vie 100 % en ligne affichent des frais bien plus bas que ceux des assureurs traditionnels : seuls les frais de gestion subsistent, exit les frais d’ouverture, de versement ou d’arbitrage. Notre comparatif peut vous aider à faire le tri parmi les nombreuses offres.
Si la sélection des ETF ou OPCVM vous semble trop complexe, il existe une alternative : confier la gestion à un robo-advisor, qui mélange analyse humaine et algorithme pour gérer votre portefeuille. C’est le principe de l’assurance-vie sous mandat.
Étape 3 : Passer son ordre de bourse
Votre compte-titres ou PEA est actif ? Vous voilà prêt à passer à l’action : acheter ou vendre vos premières lignes. Voici le déroulé :
Trouver l’action recherchée
Pour sélectionner une action, gardez ces conseils en tête :
- Évitez les achats impulsifs : privilégiez les secteurs porteurs et les entreprises innovantes
- Investissez dans des domaines que vous comprenez : cela facilite l’analyse
- Examinez la situation financière de l’entreprise avant de prendre position, en consultant ses bilans
Pour des recommandations, fiez-vous aux analyses de spécialistes publiées dans la presse financière. Une fois la cible trouvée, le cours se consulte aisément en ligne.
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Obtenir le cours exact Attention : sur Google ou certains sites, le cours affiché accuse un retard de 15 à 20 minutes. Certains courtiers facturent l’accès aux données en temps réel. Pratique : Boursorama propose la cotation en direct gratuitement. |
Connectez-vous à votre espace client (sur ordinateur ou mobile : c’est plus simple et moins onéreux qu’un ordre passé par téléphone). Pour éviter toute confusion, repérez le code ISIN (12 caractères) et le mnémonique de l’action, affichés en haut de la fiche valeur, quel que soit le courtier.
Comment acheter une action ?
La première fois, passer un ordre peut sembler intimidant, mais le processus est très direct. Vous devrez renseigner :
- L’identification de la valeur
- Le sens de l’opération (achat ou vente)
- Le nombre de titres souhaités
- Le type d’ordre : au marché, à cours limité, à la meilleure limite, etc.
- La durée de validité de l’ordre
Le montant estimé de la transaction s’affiche automatiquement. Une fois validé, l’ordre part sur le marché. Dès qu’il est exécuté, votre compte espèces est débité et vous devenez actionnaire.
Comment vendre une action ?
Vendre une ligne se fait selon le même principe : sélectionnez l’action, indiquez le nombre de titres à céder et choisissez le type d’ordre. Après exécution, les fonds sont crédités sur votre compte espèces, frais déduits.
Les différents types d’ordres
Voici les principaux types d’ordres disponibles :
- Ordre à cours limité : le plus courant et le plus prudent, il fixe un prix plafond à l’achat ou plancher à la vente pour éviter les mauvaises surprises.
- Ordre à la meilleure limite : il se transforme en ordre à cours limité au meilleur prix disponible. À éviter sur les titres peu liquides.
- Ordre au marché : à utiliser en cas d’urgence : l’exécution est immédiate, mais le prix n’est pas maîtrisé.
- Ordre déclencheur (« stop ») : il s’active si le prix franchit un seuil défini. Pratique pour limiter les pertes (stop loss) ou profiter d’une hausse soudaine, mais à manier avec précaution.
- Ordre à plage de déclenchement : il fonctionne comme un ordre déclencheur, mais dans une fourchette de prix. Utile pour se protéger en cas de forte volatilité.
Comment générer un gain en bourse ?
Il n’existe pas de recette miracle pour vendre au meilleur moment. Deux stratégies coexistent :
- Conserver ses titres sur le long terme pour toucher des dividendes. Attention : ils ne sont pas une obligation et peuvent être suspendus en période de crise.
- Viser la plus-value en revendant une action plus chère que son prix d’achat. Cette méthode demande une bonne dose de suivi et d’analyse. Acheter trop haut, c’est parfois patienter des mois, voire des années, avant de retrouver la hausse.
Le plus souvent, les investisseurs combinent les deux approches : toucher des dividendes pendant plusieurs années, puis vendre lorsque le marché est porteur. Misons sur le temps : c’est le facteur le plus décisif pour limiter les risques en bourse.
Actions en direct ou ETF : quel choix ?
Si sélectionner vous-même les titres à intégrer à votre portefeuille vous paraît risqué ou fastidieux, une alternative simple existe : les ETF (fonds indiciels cotés, ou trackers). Ces fonds répliquent la performance d’un indice et permettent d’investir, en une seule transaction, sur plusieurs dizaines de sociétés. Il existe des ETF sur le CAC40, le S&P500, le MSCI World, etc. Les ETF présentent plusieurs atouts :
- Accessibles : ils permettent de s’exposer à tout un indice pour un montant modique (exemple : un ETF CAC40 pour environ 47 €, contre 4 800 € pour acheter chaque action séparément).
- Diversification automatique : l’un des meilleurs moyens de limiter le risque.
- Large choix : il existe des ETF sur tous les marchés : Europe, États-Unis, Asie, marchés mondiaux…
- Transparence : la composition d’un ETF est publique et facile à comprendre.
- Frais réduits : un seul ordre suffit pour exposer son portefeuille à de nombreux titres.
- Dividendes souvent réinvestis : l’effet boule de neige accélère la performance sur le long terme, surtout en compte-titres pour différer l’imposition.
Cependant, quelques limites existent :
- Rendement légèrement inférieur à l’indice : les frais de gestion, compris entre 0,2 et 0,6 %, grignotent la performance. Privilégiez les ETF dont les frais sont inférieurs à 0,45 %.
- Moins d’ETF éligibles au PEA : l’offre est plus restreinte et parfois plus coûteuse.
Au final, les ETF s’imposent comme une porte d’entrée idéale pour investir sans y consacrer trop de temps. Pour aller plus loin sur le sujet, retrouvez notre interview Lyxor ou nos conseils pour sélectionner vos ETF.
Entrer en bourse n’a rien d’une course d’obstacles insurmontable. Les outils existent, les stratégies aussi : il ne reste qu’à faire le premier pas, avec méthode et lucidité. Qui sait, peut-être ferez-vous bientôt partie de ceux qui, chaque matin, guettent l’ouverture des marchés avec une motivation nouvelle.
